Акт о банковской деятельности и тайне

[Charles Westminster]

Категория: Конституция​

Принят Палатой Общин​	Принят Палатой Лордов​	Утвержден Монархом​
-​	-​	✓Утвержден 21.08.2023​

Поправки:

L A W
Banking Act
Акт о банковской деятельности и тайне​

Автор: Канцлер Казначества, Лорд верховный Казначей, Лорд Лонсдейл Mozart ​

Настоящий Закон определяет структуру банковской системы, экономические, организационные и правовые основы создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков в Соединенном Королевстве.

банковская деятельность - привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

банковская лицензия - запись в Государственном реестре банков о праве юридического лица или филиала иностранного банка на осуществление банковской деятельности;

банковские счета - счета, на которых учитываются собственные средства, требования, обязательства банка в отношении его клиентов и контрагентов и которые дают возможность осуществлять перевод средств при помощи банковских платежных инструментов;

Государственный реестр банков - реестр, который ведется Банком Англии и содержит определенные Банком Англии сведения о банках и их обособленные подразделения, а также филиалы и представительства иностранных банков в Соединенном Королевстве;

Статья 1.
1. Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие при создании, регистрации, деятельности, реорганизации и ликвидации банков.
Положения настоящего Закона применяются как к банкам, так и к филиалов иностранных банков.
2. Соответствующие положения настоящего Закона распространяются также на отдельные обязательства и ответственность других лиц, деятельность которых связана с функционированием банков.

Статья 2.
1. Банковская система Соединенного Королевства состоит из регулятора - Банка Англии и других банков Великобритании, а также филиалов иностранных банков, которые созданы и действуют на территории СК в соответствии с положениями настоящего Закона и другими законами, международными договорами.
2. Банк самостоятельно определяет направления своей деятельности и специализацию по видам услуг.
3. Банк Англии осуществляет регулирование деятельности банков посредством экономических нормативов и нормативно-правового обеспечения осуществляемых этими банками операций.
4. Банк Англии определяет системно важные банки в соответствии со следующими критериями: размера банка, степени финансовых взаимосвязей, направлений деятельности
4.1. Системно важные Банки могут быть включены в программу гарантирования вкладов Казначейством в случае, если такие гарантии необходимы для поддержания функционирования Банка.
4.2. Программа гарантирования вкладов регулируется Казначейством, если законом не определено иное.

Статья 3.
1. Банки имеют право самостоятельно владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом, которое находится в их собственности.
2. Государство не отвечает по обязательствам банков, а банки не отвечают по обязательствам государства, если иное не предусмотрено законом или договорами.

Статья 4.
1. Регистрация (снятие с регистрации) Банков осуществляется Казначейством на основании заявления от имени физического или юридического лица (или группы лиц) на имя Канцлера Казначейства или на основании запроса Банка Англии.
2. Заявление о регистрации обязательно состоит из:

• Названия Банка
• Экономического акаунта (с уже зачисленным уставным капиталом)
• Перечня основателей (физические или юридические лица)
• Подтверждение наличие уставного капитала
• Подтверждение осведомленности о требованиях Законодательства и подтверждение готовности ему следовать.
• Подтверждение оплаты регистрационного сбора в пользу государства
• Штаб-квартира Банка (ссылка на тему или узел)
• НПА о регистрации Банка (для иностранных филиалов)
• Уставные документы Банка
• Логотип

2.1. К заявлению может быть приложена другая дополнительная информация, если это необходимо.
3. Решение о регистрации (снятии с регистрации) Банка принимает Канцлер Казначейства и осуществляет регистрацию (снятие с регистрации) посредством своего отдельного приказа с одновременным автоматическим предоставлением (лишением) номерной лицензии на осуществление банковской деятельности.
3.1. Лицензия является основанием для работы Банка на территории Соединенного Королевства.
4. Все зарегистрированные Банки вносятся Казначейством в отдельный реестр.
5. В регистрации может быть отказано без объяснения причин.
5.1. После отказа в регистрации заявление может быть подано повторно не ранее чем через 7 суток с момента отказа.

Статья 5.
1. Для регистрации Банка минимальным уставным капиталом является сумма в размере не менее 100 ед. золота (или и в том числе в Фунтах Стерлингов по официальному курсу).
1.1. В уставной капитал может также дополнительно входить иностранная валюта в размере не менее 100 ед. золота по официальному курсу.
2. Регистрационный сбор (РС) - единоразовый сбор в пользу Банка Англии, взымаемый при регистрации Банка. РС составляет 20 Фунтов Стерлингов (или его эквивалента в иностранной валюте или золоте по официальному курсу на момент регистрации) и зачисляется на счет Банка Англии во время подачи заявления.
2.1. В случае отказа в регистрации или прекращения регистрации РС заявителям не возвращается.

Спойлер: старая редакция ст. 5 Акта о банковской деятельности и тайне

1. Для регистрации Банка минимальным уставным капиталом является сумма в размере не менее 100 ед. золота (или и в том числе в Фунтах Стерлингов по официальному курсу).
1.1. В уставной капитал может также дополнительно входить иностранная валюта в размере не менее 100 ед. золота по официальному курсу.
2. Регистрационный сбор (РС) - единоразовый сбор в пользу Банка Англии, взымаемый при регистрации Банка. РС составляет 50 Фунтов Стерлингов (или его эквивалента в иностранной валюте или золоте лпо официальному курсу на момент регистрации) и зачисляется на счет Банка Англии во время подачи заявления.
2.1. В случае отказа в регистрации или прекращения регистрации РС заявителям не возвращается.

Статья 6.
1. Банк Англии (БА) - единственный национальный банковский регулятор Соединенного Королевства, отвечающий за банковскую деятельность и не требующий отдельной регистрации и лицензирования.
2. Банк Англии управляется Президентом, назначаемым и освобождаемым с должности приказом Канцлера Казначейства на неопределенный срок ( но не менее чем 14 суток подряд, если только Президентам до того не утрачено субподданство или подданство) из числа субподданных или подданных Соединенного Королевства.
2.1. По вопросам свой деятельности Президента Банка Англии издает распоряжения.
3. Банк Англии также исполняет функции единственного хранилища всех государственных активов Соединенного Королевства на своих счетах.
4. Банк Англии отвечает за эмиссию национальной валюты. Эмиссия производиться посредством отдельного распоряжения Президента Банка Англии при согласовании с Канцлером Казначества.
5. Банк Англии устанавливает ставку рефинансирования.
6. Банк Англии обладает собственным узлом в узле Казначейства и самостоятельно определяет свою структуру.
6.1. Если структура Банка Англии была определена до вступления в силу данного Закона она считается действительной до момент её изменения Президентом БА.

Статья 7.
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (также иные товары согласно правилам проекта PolitSim и решениям Владельца сервиса PolitSim);
Статья 8.
1. Банк должен иметь полное фирменное наименование (название) и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском, английском и других языках.
2. Фирменное наименование Банка должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слова "банк".
3. Ни одно юридическое лицо в Великобритании, за исключением юридического лица, получившего от Казначейства лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
5. В Фирменном наименовании Банков не допускается использование краткого или полного наименования центральных или региональных органов власти Соединенного Королевства, в том числе слова "королевский", "центральный", "государственный".
6. Фирменное наименование Банков не должно полностью совпадать с наименованием уже зарегистрированной ранее кредитной организации или банка.
Статья 9.
В случае нарушения Банком законов Великобритании, нормативных актов или предписаний Банка Англии или Казначейства, установленных обязательных нормативов, представления неполной или недостоверной информации либо совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк Англии имеет право требовать у Казначейства прекращения регистрации и изъятия лицензии у такого Банка.

Статья 10.
1. В Соединенном Королевстве гарантировано соблюдение абсолютной банковской тайны.
2. Банковская тайна - юридический принцип в Великобритании, в соответствии с которым банки и иные кредитные организации защищают сведения о вкладах и счетах своих клиентов и корреспондентов, банковских операциях по счетам и сделках в интересах клиента, а также сведения клиентов, разглашение которых может нарушить право последних на неприкосновенность частной жизни.
3. Все служащие Банков обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
4. Банки-резиденты Соединенного Королевства пользуются правом и обязаны не предоставлять какой-либо информации о клиентах и их счетах, ссылаясь на принцип соблюдения абсолютной банковской тайны.
5. Реализация банковской тайны предусматривает разрешение на создание скрытых узлов в структуре Банков, доступ к которым имеют исключительно служащие Банка согласно их Уставам.
6. Разглашение банковской тайны является преступлением против экономического суверенитета и благосостояния Великобритании и преследуется по Закону.
7. Умышленное злоупотребление инфраструктурой для технического обеспечения банковской тайны является преступлением против Короны и преследуется по Закону.

Статья 11.
Данный Акт вступает в законную силу после его принятия Парламентом и предоставления Королевского согласия.